Seguro de garantia mecânica é o complemento do seguro auto que paga o conserto quando o carro quebra por defeito de motor, câmbio ou sistemas eletrônicos. Veja como contratar, o que está coberto, limites de indenização e cuidados com o contrato para não pagar do próprio bolso
Resumo
- Seguro de garantia mecânica cobre falhas que o seguro auto tradicional não garante.
- Produto é complemento ao seguro de automóvel, não substitui.
- Coberturas podem chegar a 150 itens, dependendo da apólice.
- Contratação hoje acontece, principalmente, na hora da compra do carro usado.
- Não costuma ter franquia, mas tem limite de indenização.
- Marco Legal dos Seguros vai deixar regras mais claras para o consumidor.
- Consumidor deve ler o contrato e conferir se a apólice está registrada na Susep.
Seguro de garantia mecânica: você já ouviu falar desse produto que paga o conserto do carro quando o problema é mecânico e não um acidente? Diferentemente do seguro de automóvel tradicional — aquele que cobre colisão, roubo, incêndio e, em muitos casos, danos a terceiros —, o seguro de garantia mecânica foi criado para amparar o consumidor quando o veículo apresenta falhas de motor, câmbio, ar-condicionado, módulos eletrônicos ou outros componentes mecânicos.
Essa modalidade de seguro, com a entrada em vigor do Marco Legal dos Seguros em dezembro, tende a ficar mais transparente e segura para quem compra. Quem explica Alexandre Kalache, diretor executivo da Wiz Conseg, que atua no segmento de venda de seguro para o mercado automotivo. Segundo ele, “o seguro de garantia mecânica é um complemento ao seguro de automóvel tradicional”, porque atua exatamente onde o seguro comum não chega.
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O que é o seguro de garantia mecânica
O seguro de garantia mecânica funciona como uma proteção extra para o carro usado ou seminovo quando ele apresenta um defeito que não tem relação com acidente. É o caso clássico do motor que funde, do câmbio automático que para de funcionar ou do ar-condicionado que pifa. “O objetivo é garantir o consumidor caso ele tenha algum tipo de problema de caráter mecânico ou orgânico do veículo”, explicou Kalache.
Enquanto o seguro auto tradicional cuida do imprevisto externo — colisão, incêndio, enchente, roubo —, o de garantia mecânica cuida do imprevisto interno, aquele que dá no carro sem aviso e costuma ser caro. Por isso, ele não substitui o seguro auto. Ele completa.
E completa com foco no bolso do consumidor, porque uma retífica de motor pode passar facilmente de R$ 20 mil, enquanto uma apólice desse tipo pode custar o equivalente a uma fração desse valor.
Outro ponto importante é que a contratação costuma vir em pacotes pré-definidos. Há planos simples, que cobrem apenas motor e câmbio, e há pacotes completos, que chegam a 150 itens e podem incluir câmera de ré, sistema multimídia e ar-condicionado. “Cada seguradora tem seu clausulado, mas a ideia é deixar claro o que está coberto”, afirmou ele.
O que o seguro cobre e como funcionam os limites
As coberturas variam, mas seguem uma lógica: quanto mais itens, mais completo o plano. Em muitos casos, o consumidor encontra:
- motor e câmbio;
- ar-condicionado;
- módulos e sistemas eletrônicos;
- centrais multimídia;
- alguns itens de conforto.
Kalache explicou que o produto costuma ter limite máximo de indenização, e não franquia: “Nos produtos que trabalhamos hoje não há franquia. O cliente tem um limite pré-definido na apólice”. Na prática, funciona como uma conta: se o limite é de R$ 15 mil e o conserto custou R$ 5 mil, o segurado ainda tem R$ 10 mil para outros eventos dentro da vigência da apólice. Em alguns contratos, é possível recompor o limite mediante pagamento adicional, mas isso precisa estar escrito na apólice.
Esse modelo protege o consumidor contra a chamada “conta surpresa”. Pane de câmbio, principalmente em carros automáticos, pode consumir quase todo o orçamento de uma família. Com o seguro de garantia mecânica ativo, o reparo é encaminhado para oficina credenciada e pago dentro do limite contratado. “É nesse momento que o cliente percebe o valor do seguro”, disse o executivo.
Quem pode contratar e quando contratar
Hoje, esse seguro é oferecido principalmente no momento da venda do veículo — seja na concessionária, seja na loja multimarcas. Isso acontece porque a seguradora precisa ter certeza de que o carro passou por revisão mínima e está em boas condições quando é entregue ao consumidor. “O produto ainda não é acessível diretamente ao público como o seguro de automóvel”, conta.
Mesmo assim, há margem para o consumidor se beneficiar. Muitos produtos atendem carros seminovos de até 10 anos e até 200 mil quilômetros rodados. Esse alcance cobre grande parte da frota usada do país. Para carros 0 km, há a modalidade de garantia estendida automotiva, que prolonga a proteção depois que termina a garantia de fábrica.
Outro ponto de atenção: se a loja ainda não oferece esse seguro, o consumidor pode usar isso como critério de escolha do estabelecimento para a compra de um veículo usado. “Quando a loja é credenciada, a seguradora já verificou o processo de entrega do veículo. É quase uma chancela de que aquela loja está entregando um produto sério”, comentou o entrevistado. Portanto, é um indicador de qualidade.
Como acionar e por que o Marco Legal dos Seguros importa
Na ocorrência de pane, o caminho deve ser simples: o consumidor aciona a seguradora ou a corretora indicada e recebe a orientação de levar o veículo a uma oficina da rede credenciada. A empresa faz uma análise rápida do dano e libera o conserto dentro do que estiver coberto. Segundo Kalache, negativas costumam ocorrer apenas quando há fraude ou quando o defeito não está previsto no contrato. “O importante é que a pessoa saiba o que está contratando”, reforçou.
Aqui entra o Marco Legal dos Seguros, que passa a exigir ainda mais transparência na informação: coberturas, exclusões, preço, forma de acionamento e prazos terão de ser apresentados de forma clara ao consumidor. Para quem compra seguro de garantia mecânica, isso é essencial, porque são contratos com muitos itens. Com regra mais clara, reduz-se o risco de surpresa.
E há um serviço agregado que faz diferença: muitas apólices já incluem assistência 24 horas com guincho para levar o carro até a oficina credenciada. Isso fecha o ciclo de atendimento e evita que o consumidor, no meio da pane, tenha que pagar reboque por conta própria.
Orientação prática
Antes de contratar, o consumidor deve:
- Ler o certificado e o clausulado para saber exatamente o que está coberto.
- Confirmar se a seguradora ou o produto têm registro na Susep.
- Guardar contatos de acionamento e oficinas credenciadas.
- Em caso de negativa que pareça indevida, procurar primeiro a seguradora; se não resolver, abrir reclamação no Procon e, em último caso, acionar a Justiça
Texto: Angela Crespo
Imagem: Freepik
